国内银行上半年业绩一片阳光灿烂，但下半年或迎来阴雨天气。虽然多数银行上半年实现不良贷款余额和不良贷款利率的“双降”，但逾期贷款余额却在增长。分析师指出，随着逾期贷款余额的增加，以及国内宏观经济增速的放缓，银行业不良贷款率将在下半年出现反弹。

　　 截至今年6月30日，除宁波银行(002142,)以外，其余13家国内银行的不良贷款率均比2007年12月31日有所下降。其中深发展不良率降幅最大，达到1%，中国银行(601988,)、南京银行(601009,)、建设银行(601939,)分别以下降0.54%、0.4%和0.39%位居其后。

　　除民生银行、兴业银行、中信银行和宁波银行外，其余10家银行均实现不良贷款余额环比下降。其中建设银行、工商银行(601398,)和中国银行三大国有银行降幅最大，分别达到70.57亿元、66.3亿元和50.16亿元。据统计，14家国内上市银行上半年不良贷款余额共计下降199.71亿元。不良贷款主要来自制造业、批发和零售业以及房地产业这三大对公贷款领域。

　　多数国内银行实现“双降”主要归功于三个因素，一是上半年大企业利润增长较快，银行坏账大为减少；二是各大银行加大管理力度；三是银行加大力度降低不良贷款数额。

　　逾期贷款大幅提升

　　但是多数银行的逾期贷款余额却在攀升。截至6月30日，工商银行逾期贷款余额最多，达1627.03亿元，比去年底增123.72亿元。中行逾期贷款余额1003.73亿元，环比增47.72亿元；中信银行逾期贷款86.76亿元，环比增16.76亿元；浦发银行(600000,)逾期贷款82.78亿元，环比增6.26亿元。

　　虽然招商银行6月底的预期贷款171.34亿元，环比减少10.62亿元，这是因为招商银行“仅统计了逾期3个月以上的逾期贷款，而没有统计3个月以内的逾期贷款。”

　　下半年不良率将反弹

　　逾期贷款增加是不良贷款率上升的先兆。随着下半年经济增长放缓，下半年银行不良率恐令人担忧。

　　银行资产状况也受到经济周期变化的影响。当经济较快发展，银行资产质量较高。一旦经济滑坡，银行资产就要面临更多风险。但他同时表示，尽管下半年银行不良率将出现反弹，只要这一风险在可控的范围之内，就不会有太大问题。